T’écoutes Effrontée épisode 25. Aujourd’hui, je te parle de 15 habitudes pros et persos pour mieux gérer ton argent et bâtir ton indépendance financière. C’est pas compliqué. T’es tannée de marcher sur des œufs pour pas froisser ceux qui considèrent que t’es juste trop. Boum!

Pour toi, la vie, ça n’a pas de limite. Plus de cash, plus de temps, plus de succès, plus d’impact. Peu importe ce que tu veux, il n’y a personne qui va t’arrêter de prendre ta place. C’est sincèrement le temps de t’arrêter de cacher tes ambitions aussi.

Je m’appelle Geneviève Gauvin. Chaque semaine, j’anime Effrontée, le rendez-vous hebdomadaire pour les entrepreneurs insatiables pis fiers de l’aide. Ici, c’est le safe space de celles qui osent questionner les modèles pis les limites pour faire les choses en grand. Travailler 5 heures par semaine? Why not? Vouloir être millionnaire? Y’a où le problème? Voyager de temps plein pis travailler de l’étranger? Où est-ce que je signe?

En plus de te partager mes conseils qu’une stratégie va faire toujours plus en travaillant moins, tu vas aussi découvrir des entrepreneurs dont l’ambition est sans limite. On va explorer les secrets de leur succès, leurs chiffres fascinants, pis discuter en paire pour t’inspirer à toi-même atteindre les sommets dont toi, tu rêves. Je te donne la permission de vouloir toujours plus. Je te donne la permission d’être 100% effrontée.

Être confortable avec ton argent, c’est pas juste une question d’en générer. C’est aussi une question d’entretien, de prévoyance, pis de comportement que tu mets en place pour mieux contrôler ce qui entre pis qu’est-ce qui sort, autant en business qu’au niveau personnel. Pis tu sais, même si aujourd’hui mon entreprise et moi sommes vraiment 2 entités complètement séparées, ça reste que l’entrepreneur pis la business sont intimement liés, surtout quand tout est basé sur toi, sur ton expertise pis sur ta face.

Donc, c’est autant important de bien gérer ton cash en business que personnellement. Parce que si l’individu dépense trop, ben c’est la business qui va devoir le supporter. Pis c’est pas une relation saine. Les 2 devraient être responsables pour se supporter mutuellement.

Fait qu’aujourd’hui, je vais te partager 15 comportements, habitudes, systèmes en lien avec la gestion de mon argent. Autant en affaires que personnellement, qui me permettent de mieux contrôler mes revenus, mes dépenses, mais aussi optimiser mon temps de gestion pis m’assurer que mon argent travaille pour moi.

Donc, première chose, premier point: suivre les différentes sources de revenus. Ça a l’air tout simple comme conseil, mais vraiment bien détailler tes sources de revenus mensuellement. Ça peut te permettre de mieux comprendre les résultats que tu obtiens pis où mettre tes efforts aussi par la suite.

Pis quand je parle de sources de revenus, je parle pas juste d’indiquer revenus de la formation X ou revenus de ce produit ou ce service, mais de vraiment détailler aussi quel type de paiement c’est aussi si c’est applicable. Fait que mettons, si t’as des plans de paiement, par exemple, séparer ces revenus-là va te permettre de voir combien tu gagnes mensuellement avec cette option.

Pis c’est quoi les revenus qui sont récurrents sur lesquels tu peux compter mois après mois aussi. Ça inclut aussi les intérêts que tu vas générer avec ton compte épargne, tes investissements, tes revenus d’affiliation, aussi tous séparés par vendeur. Tout ça, ça te permet de comparer tes années, voir ta progression plus facilement aussi, pis être capable de voir aussi s’il y a une lacune sur une option que toi tu préfères mais pas tes clients, pis de voir si vraiment les gens les prennent parce que t’es capable de comparer les chiffres.

Deuxième chose, deuxième habitude: payer les dépenses seulement 2 fois par mois si t’as la possibilité de choisir. Le 10 pis le 25 de chaque mois. Ça c’est quelque chose que je fais seulement en business et c’est un concept tiré du livre Profit First de Mike Michalowicz. L’objectif est vraiment de grouper tes tâches pour pas faire des allers-retours dans ton compte de banque inutilement.

Par exemple, de mon côté justement, je paie ma team pis mes factures les 10 pis les 25 de chaque mois. Je dois avoir en main les factures avant de commencer pis si je les ai pas, mais je fixe la situation pis je m’assure que ça change le mois prochain. Les cartes de crédit, ça peut aussi suivre ce rythme-là pis la plupart des travailleurs autonomes vont accepter d’être payés à ces dates-là quand ils sont avertis d’avance.

Fait que à chaque fois que je commence une nouvelle relation avec n’importe qui, je m’assure: est-ce que c’est correct si je te paye le prochain 10 ou le prochain 25 suivant la facture. J’ai jamais eu de non à date. Fait que comme ça, ça te permet vraiment de grouper tous tes efforts pis c’est important de vraiment bien respecter ta parole par contre. Pis de vraiment faire la transaction le moment venu, de pas attendre parce qu’éventuellement, ben les gens s’attendent à quelque chose de toi pis tu, ben je veux dire, c’est une question d’éthique, on s’entend là.

Troisième habitude: garder juste un minimum dans un compte courant pis mettre le reste dans un compte d’épargne au minimum. Fait que here’s the thing. Je suis absolument pas une experte des placements, des investissements pis de la bourse. Le minimum que tu peux faire, c’est de pas laisser ton cash dans ton compte chèque qui génère pas d’intérêt pis de le placer dans un compte d’épargne qui en génère peu, tu sais. C’est vraiment le minimum.

Évidemment, l’idéal, c’est de placer les profits dans des investissements à long terme, quand tu mets de côté de l’argent que t’aurais peut-être besoin dans les prochains mois, ben voire dans la prochaine année, c’est plus judicieux d’y avoir accès plus facilement. Fait que je m’assure de placer tout ce que je mets de côté pour le futur au minimum dans un compte d’épargne qui génère de l’intérêt pour pouvoir en retirer un retour sur investissement en attendant. C’est quelque chose que je fais au niveau perso et au niveau business aussi.

Quatrième habitude: tout ce qui est un abonnement annuel, je budgete mensuellement le montant total divisé par 12 pour avoir le montant en main au prochain paiement. Encore une fois, quelque chose que je fais au niveau perso et business. Fait que disons qu’un certain logiciel me coûte 500 $ par année, le montant va sortir de mon compte une seule fois, mais si j’ai pas prévu d’argent pour quand ça va être prélevé, ben je pourrais être en train de gruger dans de l’argent qui a été mis de côté pour d’autres dépenses.

Fait que chaque fois que je débute une nouvelle dépense annuelle, je divise le montant que je viens de payer par 12 puis je m’assure de mettre un douzième du montant de côté chaque mois. Dans cette situation, 41,67 $ dans cet exemple-là. Ça se fait aussi pour les trucs qui sont pas un abonnement fixe mais qu’on fait régulièrement dans l’année. Fait que disons pour les locations de voitures.

Si on sait qu’on a loué une voiture 5 fois dans l’année précédente, que le total dépensé était 2500 $, ben on peut assumer que l’an prochain on va peut-être dépenser à peu près le même montant. Ça doit faire environ 208 $ par mois de côté. Ça évite les surprises puis ça permet d’avoir une meilleure vue d’ensemble des coûts d’opération de ta business et de ton coût de la vie aussi. Parce que si tu prends pas en considération ces dépenses-là futures dans ton coût de la vie ou même dans tes coûts d’opération parce qu’elles ne sortent pas physiquement de ton compte, c’est faux de croire que c’est l’entièreté des dépenses, de ce que tu vas avoir à dépenser.

Cinquième habitude: mettre systématiquement les taxes et impôts de côté en savings pour les avoir, encore une fois, le moment venu puis générer des intérêts dessus en attendant. Quelque chose, encore une fois, que je fais de façon pro et perso. Pour vrai, c’est impossible que je le dise assez. L’argent, les impôts puis les taxes de vente prélevées ne t’appartient pas.

Vois ça comme ça. Toi, t’es comme le facteur puis ta job, c’est d’aller chercher l’argent chez les consommateurs puis de livrer ça au gouvernement. Utiliser l’argent quand tu l’atterris dans ton compte, c’est comme si tu commençais à ouvrir puis lire les lettres puis encaisser les retours d’impôts de quelqu’un d’autre. C’est pas parce que c’est dans ton compte que tu peux te permettre de jouer avec.

T’es pas une banque qui prend l’argent de ses consommateurs pour le faire fructifier en attendant de devoir le redonner. Puis fructifier, je parle genre à la bourse, dans quelque chose que tu peux perdre. C’est un risque d’utiliser ces montants-là parce que tu sais honnêtement pas si tu vas voir le refaire. En plus des impôts à payer supplémentaires parce que tu vas avoir généré plus de revenus, donc il va falloir que tu payes plus d’impôts.

Ce que tu peux faire par contre, c’est en profiter quand même. Donc si tu sais que tu vas devoir payer à peu près 15 000 $ en impôts dans l’année, tu peux en attendant le mettre de côté dans un compte d’épargne pour générer, mettons, des intérêts dessus. Les intérêts, c’est des intérêts qui sont simples, qui vont être calculés sur les montants. C’est pas quelque chose qui va suivre l’économie puis la bourse. C’est un taux qui est fixe.

Avec un compte d’épargne qui offre un taux d’intérêt minimum annuel de mettons 2,4 %, 15 000 $, ça va générer 30 $ le premier mois. Puis ensuite, tu vas avoir 15 000 $ dans ton compte qui va générer 30 et 6 le mois suivant et ainsi de suite. Pour générer, après 12 mois, 363,99 $. Est-ce que c’est des gros montants? Non, c’est pas énorme. Mais c’est tellement mieux qu’absolument rien dans ton compte chèque.

En plus, si ça reste dans ton compte chèque, la possibilité aussi que tu le dépenses sans le savoir parce qu’il est juste là dans ton compte chèque. Puis tu te dis, ben, j’ai de l’argent, je peux l’utiliser. Quand va venir le temps de payer tes impôts, tes taxes, tu sors l’argent, garde les intérêts, boom, extra money.

Sixième habitude, et là attache ta tuque parce que je passe sur mon trip de points: utiliser des cartes personnelles et business qui donnent des points à utiliser pour les voyages. Les points liés aux cartes de crédit, ça peut sembler futile, mais c’est loin de l’être en réalité.

En plus des avantages qui sont liés au voyage lui-même (enregistrement prioritaire, accès au salon VIP, plus de bagages enregistrés), accumuler des points te permet d’atteindre des statuts qui offrent des avantages encore supplémentaires (rabais sur les vols, crédit de surclassement et ainsi de suite). Sauf que le plus gros avantage, c’est définitivement de voler pour presque rien.

Là je vais donner des exemples sur mon année 2022-2023 parce que, comme tu le sais, j’en ai profité pour voyager pendant 12 mois cette année-là, étant la dernière année avant que mon fils commence l’école. J’ai effectué 13 vols bookés avec mes points, sans compter les petits layovers. Dans ces 13-là, il y en a 7 qui étaient en business class.

Les destinations: Paris-Montréal, Paris-Barcelone, Barcelone-Prague, Prague-Barcelone, Barcelone à Montréal, Montréal jusqu’à Bangkok, Tokyo, Tokyo jusqu’à Zurich, Zurich jusqu’à Boudapest, Boudapest-Paris, jusqu’à Montréal. Je peux lister une dépense totale de 955,30 $ dépensée pour me déplacer durant ces 12 mois-là.

Quelques exemples concrets. Montréal-Paris en juillet pour toute la famille: 104 400 points et 277 $ de taxes. À peu près 93 $ par personne pour un vol de 6h30 jusqu’en France. Paris à Barcelone: 22 500 points et 339,90 $, donc 113,30 $ par personne. Si on round up toutes les dépenses pour inclure les manquantes, on parle d’environ 1200 $ par personne pour 13 vols sur 12 mois. C’est un autre niveau de gestion d’argent.

Septième habitude: je consulte mes comptes de banque (business et perso) 3 fois par semaine. Pas par anxiété, par hygiène. Quand tu regardes fréquemment ton compte de banque, tu gardes non seulement le contrôle, mais tu t’habitues aussi à voir tes chiffres, à gérer ton argent quand tu dois le bouger, à juste être en contact avec tes gains quand ça peut sembler inconfortable au début, tu sais. Puis mine de rien, si tu sais combien il y a dans ton compte de banque, puis combien est alloué à chaque catégorie dans ton budget, bien tu risques moins aussi de prendre des décisions qui sont impulsives.

Huitième habitude: travailler avec un fiscaliste et ou gestionnaire de patrimoine pour optimiser les finances, business et perso. Là, je vais être super transparente là-dessus, c’est pas quelque chose que je fais depuis très longtemps, mais en rencontrant le planificateur financier, je me suis dit que c’était donc bien con de ne pas l’avoir fait avant, donc il fallait que je partage.

En gros, la gestion de patrimoine ou matrimoine, parce que comme Francesca Taïs le mentionne dans l’épisode 12, c’est de regarder l’entièreté de tes finances, autant de ce qui touche à ta business qu’à tes dépenses personnelles, qu’à celles de ta famille, puis en optimiser la gestion, les dépenses, puis les placements pour générer plus, bâtir une sécurité et indépendance financière. Parce que, mine de rien, ce que tu construis avec ton entreprise, c’est aussi un actif pour toi que tu veux optimiser pour que ça dure longtemps et aussi que ça te permette, éventuellement, d’être indépendante financièrement.

Pourquoi j’ai pas approché la gestion et la planification financière puis la gestion du patrimoine avec un bâton pendant des années? C’est parce que j’avais l’impression que ça allait coûter une fortune, que c’était juste pour quand j’allais être filthy rich. En parlant avec le planificateur qui m’a expliqué être payé une commission sur les produits d’assurance, donc moi j’ai rien à payer de plus parce que ça fait pas partie. C’est pas moi qui paye la commission. Puis 0,5 % de l’argent que j’ai investi avec lui, montré en plus sur une facture qui est séparée pour pouvoir le déduire comme dépense d’entreprise.

Pour te donner du contexte sur un investissement de 100 000 $, on parle de 500 $ de frais annuellement. Si tu veux investir 10 000 $, on parle de 50 $ par année. L’argent pour lui est généré avec le temps, avec les clients qui investissent des gros montants, puis au volume aussi. Ça me donne accès à, entre guillemets, une team financière qui me donne des conseils sur la gestion de mon argent, sur comment bien le protéger, protéger mes biens, prévoir mon indépendance financière pour le futur aussi, puis tout ça pour des pinotes annuellement. Turns out, c’est comme ça en fait que je vais devenir filthy rich. Faut pas attendre d’être filthy rich.

Neuvième habitude: avoir un fonds d’urgence de 3 mois minimum, placé dans un investissement où c’est possible assez facilement d’avoir l’argent liquide. Tout d’abord, c’est important de souligner l’accès facile à ton argent, parce que qui dit urgence, dit pas le temps de niaiser. Place pas ça dans des placements gelés ou dans des investissements risqués. Mettre 3 mois de côté de dépenses, c’est le minimum.

Tu peux en mettre plus si tu peux te le permettre, mais ça va te laisser respirer aussi quand les mois vont être plus serrés. On est entrepreneur, on sait jamais quand la marde peut pogner, puis qu’on n’est plus capable de travailler. Des fois, c’est même pas toi, c’est ta famille, mais tu veux pouvoir être là pour eux sans se soucier de l’argent. Ton fonds d’urgence, autant personnel que business, c’est un filet de sécurité dont on peut vraiment pas se passer comme entrepreneur. Best case scenario, tu n’y touches jamais, puis il continue de générer des intérêts en attendant, mais dans la situation contraire, ça t’enlève un stress majeur.

Dixième habitude: gérer soi-même ses finances assez longtemps pour bien comprendre les systèmes, le crédit, la fiscalité, les impôts puis les taxes avant de déléguer. Je peux comprendre que les finances, c’est pas ta partie favorite. Tu veux créer, tu veux aider les gens, être les 2 mains dans ta zone de génie, puis c’est 100 % compréhensible.

Sauf que tu peux pas être une entrepreneure qui est prospère si tu ne comprends pas tes finances, puis si tu ne prends pas la responsabilité de le faire non plus. Si tu ne t’occupes pas de tes finances, quelqu’un d’autre va le faire pour toi, puis pas nécessairement de la façon la plus bénéfique pour toi. Que ce soit ta banque, ta compagnie carte de crédit, le gouvernement, ou même tes propres et anciennes décisions qui ne te servent même plus, tout ce beau monde-là va gérer tes finances à ta place.

Si tu ne cherches pas activement à augmenter tes revenus, puis diminuer tes dépenses, en restant allié avec tes valeurs bien sûr, tu risques de manquer des opportunités importantes pour toi. Est-ce que tu dois devenir fiscaliste ou comptable? Bien non, mais est-ce que tu dois comprendre un minimum ce que ces personnes-là font pour ta business? Oui, absolument. Assure-toi d’avoir un minimum d’expérience avant de déléguer pour être capable de prendre les bonnes décisions qui vont vraiment t’avantager, ou au moins poser les bonnes questions pour mieux comprendre.

Onzième habitude: faire du ménage aux 3 à 6 mois dans les logiciels qui sont utilisés pour voir s’ils sont encore utiles. Puis si oui, si le prix qu’on paye est encore juste. C’est tellement facile de payer automatiquement pour des choses qu’on n’a plus besoin. On s’est habitué à voir la transaction passer, peut-être qu’on la budget même. Puis si on ne prend pas le temps de se demander si c’est encore utile, ou si c’est encore utile mais pas à ce prix-là, on peut rapidement avoir des coûts d’opération trop élevés pour les besoins de l’entreprise ou pour notre salaire.

Un des leviers du profit, c’est de diminuer les dépenses. Faire un audit 2 à 4 fois par année de tous les logiciels, services, forfaits, ça peut révéler des opportunités d’épargne intéressantes. Ça nous force aussi à analyser le retour sur investissement. C’est simple d’utiliser le plus possible des outils qui rapportent.

Douzième habitude: mettre des tâches récurrentes dans son gestionnaire de projet pour ne rien oublier chaque mois. J’ai des tâches récurrentes pour le plus de responsabilités possibles. À chaque nouvelle, j’en rajoute une pour vraiment complètement décharger ma tête des deadlines à respecter, mais aussi pour respecter mes paroles envers mon équipe qui ont eux aussi des factures à payer.

Je m’assure aussi de mettre des notes dans les tâches s’il y a des informations que je ne dois pas oublier au moment où je dois faire la tâche. Par exemple, le montant de mes acomptes provisionnels à envoyer au gouvernement, la façon spécifique de payer quelqu’un, l’adresse courriel du contact. Je mets ça dans la tâche qui est récurrente, puis ça m’évite de chercher pour les informations puis perdre du temps.

Donc j’ai une tâche récurrente pour: payer les cartes de crédit business perso, envoyer les documents au comptable mensuellement, payer les membres de l’équipe 2 fois par mois, me payer mensuellement, mettre à jour les suivis des transactions 3 fois par semaine, appliquer Profit First les 10 et les 25, faire le suivi des revenus reçus et updater le budget, versement des profits au trimestre, suivi des commissions affiliées et émission des factures au besoin, payer les acomptes provisionnels perso aux 3 mois, et suivi de l’argent dû par d’autres personnes.

Treizième habitude: vivre sous mes moyens. Encore une fois, je ne suis pas la référence dans comment gérer ton argent, mais s’il y a bien une règle importante en business qui s’applique autant au niveau perso, c’est de faire du profit. Si tu vis en dessous de tes moyens, meaning que si tu calcules le total de tes dépenses mensuelles, en plus des savings court terme aussi, puis long terme que tu mets de côté, puis qu’au final il te reste de l’argent, c’est une bonne chose. Parce que cet argent-là, ben c’est ton profit personnel.

C’est ce que tu peux utiliser pour te gâter, c’est ce que tu peux utiliser pour investir un peu plus si tu n’as pas d’incorporation. Si tu as une incorporation, l’objectif, ce n’est pas de sortir plus que ce que t’as besoin. Quand je te parle de besoin, je ne te parle pas juste des montants pour payer tes factures mensuelles, mais aussi tes besoins pour tes épargnes futures pour les gros projets, par exemple, une mise de fonds pour une maison.

Au final, si tu dépenses plus que tu génères, tu t’enlignes directement vers l’endettement. Je te suggère le livre Worry-Free Money de Shannon Lee Simmons qui m’a personnellement beaucoup aidée à la gestion. Si tu veux, le lien pour retrouver ce livre-là, ça va être dans les show notes de l’épisode au genevievegauvin.com slash effrontee-25.

Quatorzième habitude, avant-dernière: automatiser les virements pour les investissements puis les virements pour les savings aussi importants. Une fois que tu sais combien tu peux mettre de côté selon ton coût de la vie, tu peux commencer à l’investir pour le faire fructifier. Pas genre random, de façon systématique, de façon mensuelle parce que c’est cette régularité-là, cette routine-là aussi qui va te permettre de bâtir de la richesse de façon constante puis exponentielle.

De mon côté, il y a des versements automatiques vers mon REER. Pour les Français, ici on parle du REER, c’est le régime d’épargne-retraite, qui n’est pas mon focus. Mon focus, c’est de faire en sorte que ma business soit mon REER parce que c’est une incorporation. Mais pour si tu n’as pas d’incorporation, ton REER est important. Je l’ai parce que c’est une histoire d’achat de maison il y a plusieurs années.

J’ai des versements automatiques vers des investissements personnels sur Wealthsimple, donc j’ai un CELI dessus, j’investis dans la crypto aussi. En plus de virements dans le compte épargne pour les études de mon fils, le REEE qui est le régime d’épargne-études, qui est le best investissement possible à 30 % mesdames et messieurs. Si vous avez des kids, ouvrez un REEE maintenant. C’est important hier, vraiment, mais là, c’est le 2e meilleur moment.

J’ai aussi des virements automatiques pour ce que je veux mettre de côté pour les cadeaux de Noël, de fête, les cadeaux à mon fils, le budget pour mon fils, les voyages, etc. Tout ça, ça me permet de physiquement séparer cet argent-là du reste, le faire fructifier un minimum puis l’avoir de dispo quand c’est le temps de faire ces dépenses-là qui sont importantes.

Quinzième et dernière habitude: gérer mon budget perso, individuellement, mais aussi prévoir le tout en couple. C’est être une personne bien séparée de mon chum au niveau des finances, mais se rencontrer quelque part pour prévoir le présent et le futur ensemble.

À la fin de chaque mois, même si souvent on prend un peu de retard dessus, ça arrive, on close le mois. On split à 50-50 les dépenses de maison, de famille, de couple, quoique maintenant, on s’ajuste au prorata des revenus nets parce qu’on n’a plus les mêmes salaires. On commence par se dire combien on se doit. Ensuite, on passe en revue toutes les catégories de budget pour voir si on a trop dépensé, si on peut bouger de l’argent avec là où on a moins dépensé. Et on s’assure aussi qu’on accumule à peu près le même montant pour les catégories d’épargne.

Il va faire son budget de son côté, moi aussi, en prenant ça en compte. Ça fait en sorte d’être vraiment sur la même longueur d’onde puis vraiment en contrôle du patrimoine et du matrimoine, de bâtir le tien puis de voir comment ton budget se transforme au fur et à mesure que le temps avance. On voit l’inflation, malheureusement, mais aussi heureusement, parce qu’on voit une différence à laquelle on peut pallier en bougeant des choses de place ou en augmentant notre salaire, quelque chose qu’on ne serait pas capable de faire si on n’avait pas cette habitude-là de budgéter et de voir combien est-ce qu’on dépense ensemble pour ces catégories-là qui sont communes.

Voilà les 15 habitudes financières que j’ai adoptées, autant pour moi que pour ma business, qui ont vraiment eu un impact majeur sur ma relation avec l’argent, sur la croissance de mes revenus aussi puis le meilleur contrôle que j’ai sur ma situation financière.

Je vais faire un petit rappel avant de terminer parce que le point 1, ça fait longtemps. 1: séparer tes différentes sources de revenus dans ton suivi d’affaires. 2: payer tes factures seulement 2 fois par mois. 3: garder le minimum dans ton compte de dépenses puis placer le reste en épargne. 4: budgéter mensuellement tes abonnements annuels. 5: mettre systématiquement les taxes et impôts de côté pour les faire fructifier. 6: prendre avantage des cartes de crédit qui offrent des points de voyage pour profiter de ta vie. 7: faire le suivi de mes comptes de banques 3 fois par semaine. 8: travailler avec un fiscaliste slash gestionnaire de patrimoine. 9: avoir un fonds d’urgence de 3 mois minimum. 10: comprendre la gestion de tes finances avant de la déléguer. 11: faire du ménage dans les logiciels puis services récurrents. 12: avoir des tâches récurrentes dans ton gestionnaire de projet pour effectuer tes responsabilités financières. 13: vivre sous tes moyens. 14: automatiser les virements vers les investissements et l’épargne. 15: gérer ton budget autant financièrement qu’en couple.

La semaine prochaine, sur Effrontée, je reçois Mélissa Normandin-Roberge puis on parle de son passage à une entreprise à 7 chiffres puis de sa recherche constante du grandiose autant en affaires qu’au niveau personnel.

Si tu veux revisiter le contenu de l’épisode, retrouver les liens, les produits que j’ai mentionnés aussi, tu peux te rendre au genevievegauvin.com slash effrontee-25 pour lire les notes de l’épisode. Tu viens me rejoindre ensuite sur Instagram, sur le compte Instagram du podcast effronte.podcast et mon compte personnel @_genevievegauvin. Puis si tu as envie de partager le podcast dans tes stories, oublie pas de me taguer puis dis-moi aussi, surtout, s’il n’y a aucune de ces choses-là que tu fais, par quoi est-ce que tu vas commencer. Puis si tu fais déjà tout ça ou si tu fais des choses différentes, viens m’en parler aussi. Je veux savoir c’est quoi les habitudes que moi je devrais ajouter à ma gestion financière.

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